2006年04月02日

finanacial planner(ファイナンシャル・プランナー)に会ってきました。

financial planner(ファイナンシャル・プランナー)
って聞いたことありますか?
最近では、年金問題などがクローズアップされたときに、テレビなどでもファイナンシャル・プランナーと呼ばれる人たちが登場していろんな解説をしている姿を見かけました。

でも、まだあまりなじみのある職業じゃないですよね。
もともとアメリカでスタートしたもの。
簡単に言うと「資産運用の相談にのり、アドバイスをしてくれる人」です。

今では日本でも将来の年金制度への不安感が高まり、自分で老後の準備をするという考え方も浸透しつつありますね。将来的な計画を立て、資産運用をするというのは、これからの社会ではどうしても必要なこと。
アメリカではもっと以前からそういった状況がスタートしていました。
そのため、こうした職業が産まれたという訳。


な〜んて、知ったようなことを書いてみましたが、
昨日までわたしも、ファイナンシャル・プランナー???
ってな感じでした。

前々から、銀行に預けたままになっている預金について、
なにかいい運用方法がないか話し合っていたのですが、
お互い全くの素人。
情報収集するにもどこからはじめていいのかすらわからない。。。
ということで、専門家の意見を聞くことにしたのです。

ファイナンシャル・プランナーには、企業や銀行などで相談業務を行っている人、独立した事務所を構えて相談業務を行っている人がいます。

独立したファイナンシャルプランナーの場合は、弁護士や公認会計士のように、時間当たりの相談料がきまっています。まあ、わたしたちには今のところ縁がない。。。かな。

今回わたしたちが訪ねたのは、取引銀行のファイナンシャルプランナー。
銀行に併設されたオフィスです。

financialplanner1.jpg financialplanner2.jpg

この人がわたしたちの初ファイナンシャル・プランナー。
Dan Patteeさん。

うちのメインバンクは相方がMarinesの時から使っている、
Navy Federal Credit Union。まあ、信用組合?信用金庫?みたいなもんですかね。
軍関係の人しか口座を持つことができないちょっと特殊なものです。
Danさん自身も軍にいた経験がある人です。

まずは、貯蓄と、投資の考え方、違いの説明。
それから、プロファイリング。
現在の資産状況。収入。将来的な予定。
投資の目的。将来のゴール等々。

そして、わたしたちに必要なものについてのディスカッション。
投資商品についての説明等々。

ここまでで、2時間くらい経過していたような。。。
ディスカッションの末、今回は、
相方に万が一のことがあったときための生命保険を貯蓄、投資としても有効なものにすること。
リタイアしたときの備えになり、貯蓄としても有効な投資。
の2点。

手続き等も含めて結局4時間。
まあ、コンピューターが不調で
手続きに時間がかかったこともあったんだけどね。
10時〜2時までかかっちゃいました。
本来のアポイントは2時間程度の相談だったのですが、
たまたま前後のアポイントがキャンセルだったため、ゆっくり相談に乗っていただきました。

はっきりいって、なれない用語も飛び出す英語、4時間はつらいっす。
おなかがめちゃめちゃすいて、途中から話に集中するのが大変でした。

でも、Danさんは、わたしが「わからない」と告げると、
わたしがわかるまで、わかる言葉で説明してくれました。
軍の経験だけでなく、英文法を教えた経験、飛行訓練士だった経験などなど、なかなか奥深い人生を歩んで来た人らしい。
お金のことしか知らない頭でっかちじゃないところがいいね。

よかったのは、「あなたにはこれ」と最初から示すのではなく、
ちゃんと有効な選択肢をたくさん示した上で、考えさせてくれたこと。
そのため時間もかかったんだと思うんですが、納得して決断することができました。

ああ、いい人にあえてよかった。。。

それにしても、やっぱり「餅は餅屋」ですね。
専門家は私たちが知らない情報をたくさん持っていて、状況に応じてそれが引き出せるように用意しています。
もちろん、ファイナンシャル・プランナーのいいなりになりになって、何も考えない。。。といのは危険。
自分でも勉強しながら専門家の意見も参考にするというのがベストですよね。


なにはともあれ、将来に備えたわが家の資金運用、
まだまだスタートしたばかり。
ふたりともまだまだ勉強が必要です。
ってことで、「財テク」なんてカテゴリーも作ってみました。
まあ、次の記事は当分先になると思いますが。

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posted by かんさん at 06:04 | Comment(12) | TrackBack(0) | 主婦的考察:貯テク

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